【主持人】：各位市民朋友，大家好！今天我們邀請到市金融運行監測中心主任，就大家關心的防范非法集資相關情況進行解答。

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：大家好！今天我將圍繞防范非法集資相關工作為大家進行政策解讀及答疑解惑。

【主持人】：請您介紹一下什么是非法集資？

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：說起非法集資，相信很多市民都有聽說過，但是具體概念是什么，可能大家不一定很了解，這里，我也給大家科普一下。根據2021年5月1日正式施行的《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

【主持人】：請問如何定義非法集資行為呢？定義非法集資行為需要什么條件呢？

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

【主持人】：2025年打擊非法集資專項行動采取了哪些舉措？

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：一是做好源頭把控，做好審批前置工作。與行政審批服務局、市場監管局、稅務局、發改局積極對接，嚴把市場準入關，對含金融字樣的企業強化源頭管控。

二是構建廣覆蓋、多層次非法集資宣傳陣地。以“七進”常態化宣傳為主，專項宣傳助力，協調推動各成員單位結合自身職責，做好重點領域、重點地區、重點人群的宣傳工作。制定并下發《2025年乳山市防范非法集資宣傳活動工作方案》，圍繞“一月一主題”，每月開展防非宣傳活動；利用春節招聘會、新生開學、雷鋒月、巾幗培訓、“3.15”、“4.15”、“5.15”、“6.15”等重要時間節點開展宣傳活動，在人民網、母愛乳山、乳山金融等媒體刊發信息，提高社會公眾的風險識別、防范能力，提高群眾金融素養，切實守住人民群眾“錢袋子”。

三是統籌多方力量，開展全方位排查。落實“管合法更要管非法”“管行業必須管風險”相關要求，充分發揮行業主管部門、監管部門、基層自治組織、社區網格員力量，通過重點監督、地毯式排查相結合的方式，對轄區進行全方位排查。

【主持人】：非法集資有哪些常見手法？

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：非法集資有四種常見手法：

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創新創業等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

【主持人】：非法集資常見套路有哪些呢？

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。     

1.裝點公司門面，營造實力假象。

2.編造投資項目，打消群眾疑慮。

3.混淆投資概念，加大識別難度。

4.承諾高額回報，編造“致富”神話。

【主持人】：那請孫主任給大家做一些風險防范的提示吧。

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：好的主持人，我向大家介紹一下，如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕！

1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；

4、以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；

8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；

10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

【主持人】：那大家防范非法集資有什么具體的方法？

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：防范非法集資有“四看三思等一夜”法。

四看是指：一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：三思是指一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：等一夜是指遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：除了以上的“四看三思等一夜”法還有規避非法集資陷阱的“三要、三不要”。一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！

【乳山市金融運行監測中心主任 孫芳】：總之就是大家在平時生活中要謹慎投資，嚴防非法集資陷阱。一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

【主持人】：謝謝孫主任做客本期訪談，本次訪談到此結束，再見！